Tener el control de tus finanzas no es solo para expertos o personas con grandes ingresos. De hecho, organizar tus finanzas personales es posible sin importar cuánto ganes, y puede marcar la diferencia entre vivir endeudado o construir un futuro tranquilo.
En FinUp Colombia acompañamos a cientos de colombianos que buscan salir de sus deudas y empezar de nuevo. Por eso, hoy te compartimos este paso a paso práctico para que tomes el control de tu dinero desde cero.
1. 🧾 Conoce tus ingresos reales
Muchas personas creen saber cuánto ganan, pero olvidan contar ingresos variables, descuentos por salud o pensión, comisiones, o incluso deudas que se descuentan automáticamente.
¿Qué hacer?
- Haz una lista de todos tus ingresos mensuales.
- Si tienes ingresos variables (ventas, comisiones), calcula un promedio de los últimos 3 meses.
- Usa el ingreso más bajo como referencia para evitar sobreestimar tu capacidad.
2. 🛒 Registra todos tus gastos
Antes de hacer un presupuesto, necesitas saber a dónde se está yendo tu dinero. Durante un mes, anota absolutamente todo: desde el arriendo hasta el café de la esquina.
¿Cómo hacerlo?
- Usa una libreta, una hoja de Excel o una app gratuita como Fintonic, Mobills o Spendee.
- Divide los gastos en fijos (como arriendo, servicios) y variables (comida, salidas, transporte).
- Sé honesto. No escondas ni minimices ningún gasto.
3. 📊 Crea tu primer presupuesto
Con tus ingresos y gastos claros, es hora de organizar tu dinero antes de gastarlo.
¿Qué incluir en tu presupuesto?
- Ingreso mensual total
- Gastos fijos
- Gastos variables estimados
- Ahorro (aunque sea poco)
- Pago de deudas (si aplica)
Regla básica: No gastes más de lo que ganas. Si tus gastos superan tus ingresos, es momento de ajustar.
4. ✂️ Recorta lo que no es esencial
Este paso puede doler un poco, pero es necesario. Pregúntate: ¿qué gastos puedo reducir, posponer o eliminar?
Ideas para ajustar:
- Cocinar más en casa en lugar de pedir domicilio.
- Usar transporte público o bicicleta más seguida.
- Cancelar suscripciones que no uses.
- Comprar al por mayor o en promociones.
5. 🏦 Empieza a ahorrar, aunque sea poquito
Muchas personas creen que necesitan mucho dinero para ahorrar. Falso. Lo importante es el hábito, no la cantidad.
Consejo práctico:
- Ahorra una cantidad fija, apenas recibas tu ingreso, no al final del mes.
- Usa el método de sobres o crea una cuenta separada solo para ahorrar.
- Ten un objetivo claro: un fondo de emergencia, pagar una deuda o hacer una compra importante sin crédito.
6. 📆 Revisa tu presupuesto cada mes
Tus finanzas no son estáticas. Cada mes pueden cambiar tus ingresos, tus gastos o tus prioridades. Por eso, revisar tu presupuesto con regularidad es clave.
Preguntas para evaluar:
- ¿Me ajusté al presupuesto?
- ¿Puedo reducir algún gasto más?
- ¿Puedo ahorrar un poco más?
- ¿He avanzado en el pago de mis deudas?
7. 💸 Prioriza el pago de tus deudas
Estar en mora no es el final del camino —y tú ya estás haciendo lo más importante: tomar acción. Tu plan de ahorro con FinUp Colombia es la base para ponerte al día con tus deudas y recuperar tu tranquilidad financiera.
Recuerda:
- ✅ Tus deudas no desaparecen solas, pero con disciplina y seguimiento, vas a salir adelante.
- 🔍 Enfócate en las deudas con mayores intereses. Ya estás en el proceso de negociación con descuentos, así que asegúrate de mantener tu compromiso de ahorro.
- 🚫 Evita adquirir nuevas deudas mientras estás cumpliendo tu plan. Es momento de priorizar y seguir enfocado en tu recuperación financiera.
🎯 Conclusión
Organizar tus finanzas personales desde cero no requiere un título en economía, solo disposición, constancia y un poco de paciencia. Es el primer paso para salir de deudas, evitar el sobreendeudamiento y recuperar tu tranquilidad financiera.
En FinUp Colombia estamos para ayudarte en ese camino. Si ya tienes deudas acumuladas, puedes negociar y pagar menos de lo que debes con nuestro acompañamiento.